女性投资意愿提升 养老储备宜早规划——访富达国际中国区董事长何慧芬

原标题：女性投资意愿提升 养老储备宜早规划——访富达国际中国区董事长何慧芬来源：上海证券报

近年来，随着“她经济”的兴起，更多女性用户成为投资理财、消费的主力军。与此同时，也有越来越多的女性投资者开始提早为退休生活做准备。根据国际资管巨头富达国际2019年与蚂蚁财富联合推出的《2019中国养老前景调研报告》，中国女性有更高的退休储蓄目标和更强的储蓄意愿。

在富达国际中国区董事长何慧芬看来，信心、信息和金融知识的不足通常是阻碍女性进行投资的重大障碍，因此女性投资者需要通过更有多有效途径提早进行积极的投资规划，为未来的养老储备打好基础。

值得一提的是，近些年来，中国金融行业也涌现出越来越多的女性高管和基金经理。晨星最新意向调查结果显示，截至2019年底，虽然全球只有14%的基金经理为女性，但中国内地这一比例则高达28%。在何慧芬看来，随着女性力量的崛起，这一趋势仍将延续。多元化的团队往往能够更加全面地把握行业和社会的变化，从而有利于公司的长远发展。

“她经济”时代已经来临

“她经济”的概念始于2007年，用来指代围绕女性消费、理财需求形成的经济现象。随着经济收入与购买力的提高，女性正在逐渐成为消费市场的主导者，围绕女性产生的“她经济”也正在崛起。

“无论是在世界范围还是在中国，近年来一个明显的趋势就是，女性消费群体对经济起到了较大的推动作用。随着‘她经济’时代的到来，女性越来越独立，也拥有更多的收入，有更大的意愿进行投资。”何慧芬称。

据何慧芬介绍，近年来，富达已经在包括英国、德国、澳大利亚、日本等全球多个重要市场进行了针对女性理财、投资及退休准备行为的大型调查或专题研究。结果显示，女性仍然面对经济和社会资源的相对不足，这让她们在面对投资的时候更倾向于保守、谨慎。

“2018年我们在日本的调查发现，只有23.5%的职场女性有投资行为。我们在澳大利亚的报告显示，只有48%的女性有缴费确定型退休金（DC）计划以外的投资或储蓄。”何慧芬称。

富达国际2019年与蚂蚁财富联合推出的《2019中国养老前景调研报告》显示，中国女性有更高的退休储蓄目标和更强的储蓄意愿，但是与国际趋势类似，中国女性在养老规划和退休储蓄上也面临更多挑战。

在何慧芬看来，信心、信息和金融知识的不足通常是阻碍女性进行投资的重大障碍。正如《中国养老前景调查报告》显示，有三成女性受访者表示如果有更多的金融知识，她们会更敢于投资。很多海外市场的情况也类似，比如英国的调查显示，79%的女性认为缺乏信息或金融知识是她们的投资障碍。

“我们正处在一个人口加速老化的时代，女性的平均寿命更长，她们对于长期财富积累的需求更甚于男性。因此金融行业和女性自身都必须要共同努力，通过更有效的信息沟通、完善的投资者教育和循序渐进的主动规划，让更多女性从年轻时代就开始进行积极合理的投资，为她们的养老储备和一生的财务健康打好基础。”何慧芬称。

对于女性如何提早进行退休规划，何慧芬也提出了建议。她表示，根据调查结果，女性面临着更为严峻的养老储备挑战。首先，女性的平均个人收入就比男性低约21%，当时间跨度拉长之后，财富积累的差异会进一步放大。近三成的女性 （27%）没有退休目标，而男性受访者则不足两成 （18%）。由于对目标不太明确，女性开始储蓄的可能性也较小，约有60%的女性尚未开始养老储蓄。与此同时，女性往往较男性更优先考虑满足家庭财务需求，而不是自己的养老储备。

在何慧芬看来，性别之间存在养老金储备的差距也并不是中国独有的问题，而且这个差距是可以通过多储蓄、早投资等方式来尽量弥合的。富达国际的研究显示，英国的男女之间退休金储备差距为11%，但如果女性在职业生涯早期就开始定期额外投入1%的薪资到退休基金，这个差距就可以得到很大程度的改善。

“因此，无论对于男性还是女性，都应该认识到尽早进行养老规划和储蓄的重要性。在中国，我们也正不断加强针对养老储蓄的投资者教育工作，今后还将提供更多富有个性化的指导和养老规划工具，让养老规划变得简单易行。”何慧芬补充。

金融行业的女性力量迅速崛起

在全球尤其是中国金融行业中，女性的力量也在迅速崛起。晨星对34个市场的量化研究分析显示，截至2019年底，全球只有14%的基金经理为女性，但在中国内地这一比例高达28%，仅次于排名首位的新加坡（29%）。

对于男女基金经理在投资风格方面是否会有所不同，何慧芬表示，每一位基金经理的投资风格主要是由他们的投资理念和投资流程决定的，性别并不是一个重要因素。

以富达国际为例，据何慧芬介绍，在富达国际的全球一体化投研平台上，世界各地超过400名来自股票、信贷、宏观和定量研究等资产类别的投资专家和分析师协同合作，对各家公司的运营和前景形成全方位的洞察。得益于业内领先的技术平台，投资人员也可以不受地域限制访问到全球各地区的研究报告，让基金经理可以根据自己的投资领域和投资策略构建投资组合，随时随地启动交易。

“富达国际拥有很多经验丰富、优秀的女性投资专家。比如在我们中国的投资团队中，就有常驻上海的基金经理周文群女士及常驻香港的基金经理宁静和基金经理廖婉菁等女性投资专家，她们分别掌管中国在岸股票基金、离岸股票基金以及离岸债券基金。”何慧芬称。

延伸到整个金融行业来看，何慧芬表示，随着时代的发展，女性在职场上的所占的比例和作出的贡献都越来越大。“我相信如今在很多公司包括在富达，为女性提供平等的发展机会已逐步成为大家的共识。对于女性来说，在工作中面临的挑战更多来自于如何做好准备，把握机遇。”

作为金融行业一名女性领导者，何慧芬表示，她非常关注人的因素，也特别注重公司的文化和氛围，认为这对于业务发展有着根本性的影响。

她尤其注重以下三个方面：第一，强调团队合作。建立一支成功的团队是实现业务目标的前提，要释放每位成员的潜力，凝聚团队合力。第二，培养多元的文化。只有创造多元的思想和包容的环境，才能鼓励创新，拥抱改变尝试新的工作方式：鼓励和帮助员工保持事业与生活的平衡，为员工带来动力和满足感。第三，合作不仅仅限于公司内部，还要重视与客户、监管机构和行业伙伴的紧密沟通。

行业性别平等仍有待改善

摩根士丹利曾发布过一份名为《性别多样性：金融行业概况》的报告，该报告的调研对象为全球155家金融公司，涵盖银行、多元化金融机构和保险等子行业，主要考察其女性代表（女性员工所占比例）、女性赋权（女性高管及董事会成员所占比例）及薪酬平等情况。

该报告得出结论称，全球金融行业的男女从业者比例为一比一，这个纪录没有其他任何行业可以望其项背。尽管金融行业和其他行业相比在辅助性职位和初级职位上招聘了更多的女性员工，但在经理、高管和董事会成员比例方面，男女比例仍相差悬殊。摩根士丹利估计，按照现在的速度，全球金融服务业的女性高管占比到2048年也只能达到30%。

何慧芬认为，在企业里推动性别平衡已经被诸多研究表明可以全方位地提升业绩。作为一家金融服务机构，多元化的团队可以带来不同观点和视角的碰撞，加深和拓展其对客户需求的认识，更全面地把握行业和社会变化的趋势，这对于公司的长远发展不可或缺。

“要让女性真正有机会进入领导层级，需要循序渐进地在招聘、入职、绩效考评、薪资、激励机制等各个方面作出调整，为女性以及任何不同背景的员工创造开放而平等的机会。”何慧芬称。她表示，性别平等、机会均等是多元性和包容性的问题，男性和女性同事之间，不同文化和背景的员工之间，都应相互尊重、信任，理解并接受多元的观点和不同的工作方式，通力协作以更好地解决问题。

在何慧芬看来，鉴于金融行业的工作量大、工作压力强等特点，人们一度认为男性则更适合金融行业，从而造成女性从业人员比例较低。但随着市场日臻成熟，金融服务和资产管理行业也愈加变得以客户为中心、以提供综合解决方案为导向。

“我们每天都会面临客户各式各样的需求和挑战，女性本身具有例如善于沟通、注意细节等优势，优秀女性员工的加入让我们拥有更为丰富多元的观点和解决方案，从而能更好地为客户服务。而且，女性的决策能力在参与企业管理方面也可以和男性形成互补，形成思想的碰撞，对业务发展和企业文化起到积极作用。”何慧芬称。

作为一家在全球市场具有较大影响力的资管公司，富达始终致力于推进和改善职场性别平衡。何慧芬表示，比如富达的董事长庄瑷博（Abby Johnson）女士及全球首席执行官黎诚恩（Anne Richards）女士都极力提倡性别平等，并且致力于在公司内部培养包容多元的文化。

“全球范围内，我们设定了一个目标：2020年底前实现30%的高级管理职位（总监及以上）由女性担任，而这一目标已于今年1月提前完成，而这一比例在亚洲已经达到了37.5%。从员工总体来看，女性员工占富达国际全球员工总数超过四成，而我们一千多人的中国员工团队基本实现性别平衡，男女比例接近一比一。”何慧芬称。

何慧芬进一步表示，为优化招聘流程，富达专门为高层人员提供有关无意识偏见的培训，所有会参与到面试的管理层人员还都必须完成一项面试培训课程，帮助他们尽量避免无意识偏见可能对面试结果所产生的影响，给予不同背景的候选人公平的机会。