30岁前月薪能买1平米房，没想到这压力更大？

来自莎莎的疑问

安博士你好：

我现居湖南长沙，今年29岁，是一名建筑设计师，目前月薪1.3万左右，加上年终奖，年收入差不多18万。长沙的房价与同类省会城市相比是较低的，我一个月的工资能买上超1平方米的房子，生活还是较有幸福感的。

我每月支出大概5000元，加上我手头40万左右的资金，主要都用来买定期存款了，略有收益，也相对稳健。年初股市行情好，手机上买卖基金也很方便，我就买了部分基金试试水，开始收益还不错的，近期市场波动大，我就逐步卖出了，后续再怎么投，我还在观望中。

我刚结婚不久，也没什么大额开支，希望能更好的利用起闲余资金，赚点小钱。我个人计划的投资期限是2年左右，能接受的浮亏在5%左右，希望能达到15%的理财目标。

From：莎莎

安博士的分析

莎莎您好，无论身在哪个城市，能够拥有一份“幸福感”都是弥足珍贵的。在30岁之前在当地获得中上水平的收入，在同龄人中您的理财起点已经不低。从您的收支情况来看，按照您当前的消费水平，每月能有近60%的结余资金，这也为您的投资计划提供了更多可持续的发挥空间。同时您现在正处在事业的上升期，收入有望逐年提升，您的家庭小金库也将积攒更多“弹药”。

No.1

先找到您的投资意识误区

看到您将理财目标定为年化收益15%，可见您是希望能在这个阶段多冲刺一把，这会需要借助较高比例的偏股类资产来帮助实现目标。但您对浮亏的忍受度却明显较低，只承受相当于债券类资产的风险波动，去获得股票类资产的收益，这明显是做不到的。

如果要达到高达年化15%的收益率，您就需要配置有更高收益可能的资产，同时也需要承担相应更高的风险，建议您适当调整您的投资目标，例如年化收益10%，如果真能做到这个水平，考虑到复利效应，40万元在10年后本金加上投资收益即约104万元，总收益率高达159%。（所有测算均为理想状态下进行，即每年目标收益率达到10%，市场波动无法预测，存在亏损可能。理财规划不构成投资业绩表现的保证。市场有风险，投资需谨慎。）

此外，我也建议您能再次定位您的投资期限，以及避免频繁买卖。在较高波动的股市中会存在买卖时点的显著差异，如果因为可投资的期限太短，与后续的市场机会擦肩而过岂不可惜？这会显著影响到您最终的收益。择时的操作难度也是非常大的，很容易造成高买低卖的结果。

No.2

根据人生阶段设定投资目标

考虑到您所处的生命周期，大部分您的同龄人或许面临育儿选择，我们未雨绸缪，假设您在5年内有育儿计划，而子女教育金是需要提前准备的，因此我们将这设定为您当前主要的理财目标，教育规划的跨度长达十几年，也适合我们做更中长期的投资计划。

当然，教育规划的费用是因人而异的，具体还是要根据您家庭的教育观等因素作出判断。考虑到您本人具有较好的教育背景，家庭也具备一定的经济实力，应该较有意愿增加孩子教育方面的投入。

我们以目前长沙市某四所省级示范中学民办部的费用作为参考，初步列举1名孩子从幼儿园到大学前的教育费用如下（基本的教育费用变化空间不大，但考虑到实际需求，教育费用需要从宽规划，故在基础预算上设定了30%的上浮空间作为理想预算）：