陪你看《安家》丨我们都会经历的晚年生活

不过跳出剧情，这个问题引起了很多人的思考

年纪大了之后，卖房养老靠谱吗？

年轻时将所有积蓄都放在房子上，未来卖房养老，不失为一种选择。但在实际操作中，可能会面临各种各样的问题——

比如，有些人一辈子可能就一套房，卖了以后住哪里？租房子还是去养老院，如何选择？

再比如，房子的流动性问题，老年人占比较大的支出是医疗费用，万一急需用钱，房子却没办法及时卖出怎么办？

综上所述，建议年轻人跳出卖房养老的思维，寻找更好的养老理财方案。

No.1

更好的养老理财选择有哪些？

养儿防老早就成了不合时宜的传统观念，社会养老保险只能保障最基本的生活，如今谈及养老，很多人都意识到应该重视第三种选择：建立个人的养老小金库。

而随着我国养老理财的发展，如今的养老产品已经丰富了很多，主要包含两大类——商业养老保险、养老目标基金。

先说商业保险，多一份保险多一份保障

保险发展了那么多年，有份商业养老保险很稀松平常。

简单来说，当你成为被保险人，必须每年缴纳一定的保费，到一定的年龄后就可以领取养老金啦。这种养老方式相对灵活，属于“多投多保，少投少保”。不过，一般来说保险公司的投资通常追求稳定收益，商业养老保险的平均年收益的整体水平不会太高。

再说养老目标基金，兼顾稳健和收益

所谓养老目标基金，是指以追求养老资产的长期增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公募基金。

简单来说，养老目标基金是一种专门指向养老的投资品，为持有人提供养老金投资一站式解决方案。投资者可以通过定投或者不定期买入的方式，长期持有养老目标基金；等到年老有需要时，再拿出来用。

为什么说养老目标基金较为靠谱呢？

公募基金培育出了一大批专业的投资管理人才和队伍，此外，社保基金和企业年金的管理，都有公募基金的身影，养老投资经验丰富。在专业团队的管理下，养老目标基金兼顾稳健性和收益性，从长期的角度看，是很有可能的。

No.2

养老投资应该从什么时候开始？

如果现在立马问周围的朋友，有没有进行养老投资？对方很可能说“没有”，然后反问你：“我还年轻，干啥考虑养老？”

这个问题的答案其实用简单两句话就能概括

① 养老开销，比你想象的要多得多

蚂蚁财富《2018中国养老前景调查报告》显示，在不考虑投资的基础上，调查对象认为他们每人至少需要有182.2万人民币的养老现金储蓄；年轻一代的目标储蓄略低一些，为163.4万人民币。

但实际退休的花销，可能比你想象中更多。一方面，调查对象没有考虑通货膨胀的影响；另一方面，预计花销里未包括大病等突发情况。面对如此庞大的养老费用，等快老去的时候再准备，能来得及吗？

选择不同养老储蓄目标的调查对象分布比例

资料来源 ：蚂蚁财富《2018中国养老前景调查报告》

② 越早开始理财，越能通过复利效应积累更多财富？

举个例子，如果三个人分别从22岁、27、32岁开始自己的第一笔定投，每个月定投1000元；假设定投的都是同一款年化收益率8%的投资品种，如果都是定投到60岁，他们可以分别积累下多少资产呢？

如上图所示，最早定投、中间定投、最晚定投的最终积累财富值，分别为310万、206万、135万。注意他们开始定投的时间，彼此之间相差只有5年，但最后积累的财富，却相差甚远。由此可见，复利的威力需要时间才能体现，时间越长，差异越大。所以，对于年轻人来说，养老投资理财，越早越好。

最后，给年轻一代的养老忠告就是，养老费用不是小数目，如今国家提倡建立多层次养老体系，作为年轻一代，我们也要提早规划，建立属于自己的养老小金库。愿每一个人，老有所养，老有所安。

本产品中“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本产品不保本，可能发生亏损。市场有风险，投资需谨慎。过往业绩并不代表未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金的风险揭示书。

注：六获金牛基金管理公司（评奖机构：中国证券报；获奖时间：2006.2、2007.1、2008.1、2010.5、2011.4、2018.3）