反洗钱知识普及小贴士

洗钱犯罪离我们很遥远吗？

其实不然，

它就暗自潜伏在我们身边。

今天红小妹将通过三篇小贴士，

为您科普反洗钱知识

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什么是洗钱

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

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洗钱的典型过程

典型的洗钱过程通常分为三个阶段，即放置阶段、离析阶段和融合阶段。

放置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段，也是洗钱过程中犯罪者最容易被侦查到的阶段。

离析阶段也叫培植阶段，主要是通过用复杂多层的金融交易，将非法收益及其来源分开，分散其非法所得，从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

融合阶段又叫归并阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段，又称为整合阶段，被形象地描述为＂甩干＂，其目的在千使非法变为形式合法，为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。在融合阶段，资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，分散的资金被重新归拢聚集起来，用于投资实业、证券市场等正当商业活动，成为应纳税的合法收入，开始融入合法的金融经济体系中。

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常见的洗钱手段

1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3、利用先进交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

4、使用网上银行、电话银行等金融服务，避免引起银行关注；

5、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

6、通过买卖股票、基金、保险或设立公司等各种投资活动，将非法资金合法化；

7、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得；

8、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；

9、通过购买房产进行洗钱；

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洗钱的危害

洗钱犯罪会损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定；对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

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为什么强调金融业机构反洗钱？

金融机构承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动，保险公司作为金融机构履行反洗钱义务。

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