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近年来，非法集资类的大案要案频发，众多投资人因此遭受了巨大的损失。想要有效地防范非法集资，首先要学会识别非法集资骗局中的金融诈骗手段，切勿轻信骗子们编造的“财富”神话。下面小泰来给讲讲防范金融诈骗的实用小知识。

01 当前主要有哪些金融牌照？

金融业是特许经营行业，必须持牌经营！

俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。

02 合法的金融投资理财产品有哪些？

资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。如您发现这样的“理财产品”，请立即举报！

03 什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

04 非法集资有哪些特征？

一、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）；

二、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）；

三、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）；

四、向社会公众即社会不特定对象吸收资金（社会性）。

注：吃瓜群众经常会看到“不特定对象”一词，到底什么意思呢？

★举个例子吧：

我拿出手机翻开通讯录，一个一个地看，琢磨着给谁打个电话借2万块钱呢。这就叫做“特定对象”，都是熟人嘛。

我抱出一本《中国黄页》，然后按照上面的号码挨个打电话，准备找人借2万块钱，这就叫做“不特定对象”。大白话就是“广撒网”。

05 非法集资主要有哪些表现形式？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

一、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

二、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

三、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

四、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

五、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

六、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

七、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

八、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

九、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

06 非法集资的套路有哪些？

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

一、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

二、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

三、混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

四、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

07 参与非法集资的损失由谁承担?

参与非法集资,法律不保护,政府不买单！

根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

08 避开投资陷阱的“三看三思三不要”

三看

一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思

一思是否真正了解该产品及市场行情；

二思投资收益是否符合市场经营规律；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

三不要

一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮；

二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了；

三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。

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