反洗钱宣传：履行反洗钱义务，维护金融秩序

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2020年，我们迎来《中华人民共和国反洗钱法》颁布14周年。14年来，反洗钱以及反洗钱意识已经逐渐被越来越多的社会公众所掌握，越来越多的社会公众知道：洗钱和反洗钱与我们每个人都息息相关，因为洗钱活动可以渗透到生产生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，预防洗钱，保护自己。

中庚基金微信公众号现已推出主题系列宣传，欢迎查阅。

什么是洗钱？简单来说，就是把犯罪（如金融诈骗、贪污贿赂等）所得的钱洗白，并装进犯罪者口袋的过程；什么是反洗钱？就是指根据法律法规采取一系列措施，预防、阻止通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益来源的洗钱活动。反洗钱工作是长期的持续的工作，对于我们普通投资者（或者叫经济金融活动参与者）有着直接的关联作用和影响，正因为如此，反洗钱宣传活动需要长期开展，更需要你我的共同参与。

本期内容我们就反洗钱宣传常规基础知识，带领大家进行再学习、再回顾、再认识。

反洗钱义务主体

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，容易被洗钱犯罪分子利用——以看似正常的金融交易做掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，具有尽早识别和发现犯罪资金、追踪犯罪资金流向的先天条件。

反洗钱行政主管部门

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，开展反洗钱国际合作等。

中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，统一接收、分析、保存大额交易和可疑交易报告，具体负责反洗钱资金监测。

金融机构的主要反洗钱措施

金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度规定了包括事前防预、事后监测及调查两方面的反洗钱措施。客户身份识别制度是基础，客户身份资料和交易记录保存制度是重要内容，大额交易和可疑交易报告制度是核心。切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户，严格审查异常开户情形，必要时各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

客户身份识别

金融机构与客户建立、变更、注销业务关系或为客户提供金融服务达到规定数额时，应按规定对客户身份识别进行识别。

金融机构在与客户的业务关系存续期间，应持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息；特定情况下，还应重新识别客户。

金融机构除核对客户身份证件外，还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施识别客户身份。

大额交易和可疑交易报告

当客户的金融交易达到一定金额时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一，也为人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础。实践中，金融机构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础，人民银行开展主动分析、协查分析和国际互协查，依法向执法部门移送案件线索，与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资，维护金融安全。

交易记录保存

金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作的前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

感谢阅读，我们相约下1期“反洗钱主题宣传”。

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