【泓德基金】什么是可疑交易？

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【泓德基金】什么是可疑交易？

可疑交易是指一些再通常下认为符合逻辑思维的交易，但在某些方面未知或者有可能被受到欺骗的交易。“可疑交易”并不是指这笔交易一定会受欺骗；一定会亏本；一定会受到不公平的交换：不是这样的。它是一种在通常情况下行得通，但又有一些漏洞或怀疑有漏洞。这些漏洞有可能被坏人利用导致不公平交易的一个代名词。

为了更好的监测可疑交易，2018年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）。根据该通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢？大概分为四类：

一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的；

二是频繁发生现金存入或者支取业务的；

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统将这些可疑风险交易提交手动分析时，主管的反洗钱人员将对交易进行逐一重新分析，例如检查帐户交易流程，向开设可疑帐户的银行寻求帮助等。了解客户全面评估后，反洗钱人员将排除或报告申请人的身份和专业背景。如果排除，交易信息的这一部分将不会传输到中国人民银行反洗钱中心。

当然，大型金融机构在举报可疑交易方面非常严格。当主管人员认为客户涉嫌洗钱时，他们将首先要求开户银行进行调查并就是否阻止该帐户发表意见，这意味着他们将事先与客户进行咨询和沟通。如果没有正常合理的解释，主管将建议取消帐户，并且仅在客户极不合作时才暂停帐户；即使暂停处理，客户仍可以提出可以排除自己的洗钱行为。监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。

资料来源：

https：//www.sohu.com/a/287514989_167718（搜狐）

https：//baike.baidu.com/item/%E5%8F%AF%E7%96%91%E4%BA%A4%E6%98%93/6201189？fr=aladdin（百度百科）