什么是洗钱和洗钱罪？从一台投币洗衣机开始说起丨小安普法课

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有人说，“我只知道洗菜、洗衣服，还有人洗钱吗”，有人说，“在香港警匪片里看过，将黑钱洗成白钱，和普通人关系不大吧。”然而，真实的洗钱也许就在您身边。为全面提高社会公众的反洗钱意识和能力，小安普法课将持续为客官们科普反洗钱的实用指南，今天探讨的话题是：什么是洗钱和洗钱罪？

什么是洗钱↓↓↓

20世纪20年代美国芝加哥黑手党发展犯罪企业、谋求暴利。该组织有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金。

每天晚上结算当天洗衣收入时，该组织将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就“摇身一变”，全部成了合法的“洗衣店收入”，这就是“洗钱”一词来历。

简单来说，洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

金融机构会对大额、可疑的交易进行监控，根据中国人民银行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求，对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱检测中心，且将大额警戒线从之前的20万下降到了5万。

而如果使用大量现金购买固定资产，商家再收取现金之后，还是要存入银行，接受银行监控，因此，商家也不会接受大量现金付款，以免一不小心就成为洗钱的“帮凶”。那么从事其他经济或商业活动呢？最终也绕不开银行。

基于以上因素，数额巨大的赃款，是无法直接存到银行的，也无法真正成为流动资金，违法犯罪人员就会想方设法将“说不清道不明的钱”，转为“可以说清楚的钱”。

洗钱的危害↓↓↓

了解了洗钱的概念之后，就可以知道，洗钱的危害是很大的。

1，洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

3，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

4，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

5，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效动作和公平竞争。

总之，洗钱不仅会给个人造成财产损失，还会破坏市场经济有序竞争，威胁金融体系的安全稳定，甚至对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。反洗钱，人人有责，势在必行。

什么是洗钱罪↓↓↓

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的行为及其量刑做了规定——

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

1）提供资金账户的；

2）或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

3）或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

4）或者协助将资金汇往境外的；

5）或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

对于普通人来说，洗钱很可能就在身边，日常的交易行为、普通的金融手段、简单的经济往来都可能“埋伏”着洗钱的风险。下一期的普法课，小安将开始通过一些重点案例，介绍洗钱的常见方式，以帮助客官们识破洗钱陷阱，避免一不小心成为洗钱的“帮凶”和“棋子”。