华泰小课堂 | “打工人”，你需要了解的基金交易热点问题~

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证券投资基金不仅风险繁杂，而且业务种类诸多，在日常交易过程当中，投资者难免会被各式各样的交易难题所困扰，今天小编把一些热点问题分明别类，结合实例一一为大家讲解，消除大家的疑惑，也让我们的投资更加安全顺利。

交易篇

1.认购\申购\赎回

认购指在基金设立募集期内，投资者申请购买基金份额的行为。

申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。

赎回是按照当前的价格卖出所持有的基金份额已确认收益或者损失的行为。

一般情况下，认购期购买基金的费率相对来说要比申购期优惠,对于赎回费率是根据其份额的持有时间不同而不同的。

2.认购\申购\赎回计算方法

（1）日常基金申购计算方法（认购方法相同）——外扣法

基金的申购金额包括申购费用和净申购金额。其中：

净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

申购费用=净申购金额×申购费率

申购份额=净申购金额/申请日该类基金份额净值

举例说明：

假设您购买了小编家的华泰保兴成长优选混合型证券投资基金A类份额（基金代码：005904）人民币10000元，申请日该基金份额净值为2.00元，该基金的申购费率是1.5%，采用外扣法的公式，具体计算如下：

净申购金额=申购金额/(1+申购费率)=10000/(1+1.5%)=9852.22

申购费用=净申购金额×申购费率 =9852.22*1.5%=147.78

申购份额=净申购金额/申请日该类基金份额净值=9852.22/2.00=4926.11

（2）日常基金赎回费计算方法

赎回费用=赎回份额×赎回申请日该类基金份额净值×赎回费率

赎回金额=赎回份额×赎回申请日该类基金份额净值-赎回费用

举例说明：

假设您赎回华泰保兴成长优选混合型证券投资基金A类份额（基金代码：005904）1000份基金份额, 赎回时该份额的持有时间为6天,其对应持有期的赎回费率为1.5%，赎回申请日该类基金份额净值为2.10元，则赎回费用和赎回金额计算如下：

赎回费用=赎回份额×赎回申请日该类基金份额净值×赎回费率=1000*2.10*1.5%=31.5

赎回金额=赎回份额×赎回申请日该类基金份额净值-赎回费=1000*2.10-31.5=2068.5

PS：1）基金单位净值以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后位数由基金管理人根据基金合同约定来确定；

2）申购费用、赎回费用和赎回金额以人民币元为单位，四舍五入，保留小数点后位数由基金管理人根据基金合同的约定来确定；

3）申购份数四舍五入取整数，保留位数由基金管理人根据基金合同的约定；来确定，由此产生的误差计入基金资产；

4）申购、赎回费率由基金管理人根据基金合同的约定来决定；

5）基金认购计算方法同申购。

3.开放式基金申购和赎回的主要原则

（1）“未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日的基金单位资产净值为基准进行计算；在自助交易的情况，请注意下午15:00以前的业务申请以当天净值交易，下午15:00以后以第二个交易日的净值交易；

（2）“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请；

（3）当日申购和赎回的有效申请必须在当日15:00以前提交；

（4）赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资人认购、申购的先后次序进行顺序赎回。

4.基金认、申购以及赎回申请办理的时间要求

认购时间：基金募集期间均可认购，一般每日的交易截止时间为17:00。

申购时间：对于开放期的基金，只要基金正常开放申购业务，在交易时间内均可进行申购，一般交易日的交易截止时间为15:00，开户当天也是可以进行认/申购哦！

赎回时间：对于募集期认购的基金份额，可在基金开放日常赎回业务后，通过原销售机构提交赎回申请。对于基金开放期申购的基金份额，若客户T日15：:00前申购华泰保兴开放式基金，可于T+2日（交易日）起提交赎回申请，具体可详见基金招募说明书！

PS:对于基金正常开放申购/赎回业务，每个交易日15：00前的申购/赎回，计为该交易日当天的交易，交易净值以该交易日收市后公布的净值为准。每个交易日15：00后的申购/赎回，计为下一个交易日的交易，交易净值以下一个交易日收市后公布的净值为准。

5.基金认购、申购、赎回等业务的办理渠道

一般来说，基金遵循“哪里申购就在哪里赎回”的原则。投资人应该在最初认/申购基金份额的销售渠道办理赎回业务。具体方式如下：

（1）直销渠道（包括华泰保兴基金管理有限公司直销柜台、网上交易平台（公司官网：http://www.ehuataifund.com）以及微信交易平台（微信公众号“华泰保兴基金”）

（2）代销渠道（包括银行、证券公司或其他第三方基金销售机构等代销渠道）

如果您在认/申购基金份额后又办理过转托管业务，可以到最终转托管所至的渠道办理赎回业务。如果您忘记了原来认/申购基金份额的交易渠道，可通过基金公司网站、客服电话等途径查询相关信息。

PS：交易方式的开通还请咨询各销售机构。

6.基金认、申购的起点金额以及基金赎回的起点份额

一般销售机构会根据公告以及自身要求设定基金认、申购的起点金额以及赎回的起点份额，小编家微信端和网上交易的认、申购起点金额为1元，它不香吗？速来围观！！！

一般来说，基金公司并没有对基金赎回的份额进行限制，赎回份额不一定为整数或某一数值的整数倍；投资人可以选择全部或部分赎回持有的基金份额。但是，各销售机构可以根据自己的业务情况对赎回份额进行设置，投资人在销售机构办理基金交易业务时还需遵循相关销售机构的设定。

华泰保兴基金一般账户份额低于50份时会进行强制赎回处理，其他基金管理公司的基金产品具体以基金公司公告为准。

7.如何确认基金交易是否成功

投资者可以在交易有效申请日（T日）后的第二个交易日（T+2个交易日）通过以下方式确认交易是否成功：

（1）登录华泰保兴基金网站http://www.ehuataifund.com，通过账户查询系统确认；

（2）拨打华泰保兴基金客服电话400-632-9090进行查询确认；

（3）通过办理交易的销售渠道查询确认。

8.认/申购、赎回申请是否可以撤销

投资者在份额发售期内，已经正式受理的认购申请不得撤销。

对于开放期间的基金，在当日基金业务办理时间内提交的申购/赎回申请，投资者在当日15：00前提交撤销申请，交易方可撤销。注意申购或者赎回申请以及撤销申请的时间一定要统一时段，即同在当日15:00前或者当日15:00后至次日15:00前，此类交易方可进行撤销申请。当日申赎申请在15:00前，撤销申请提交在15：00后，此交易申请则无法成功撤销。

9.分笔申购或者分笔赎回如何确定其交易费率

分笔申购费率是由基金申购的每笔金额决定的，所以分笔申购的基金，会根据每次申请金额不同而不同，不会累计申购金额确定其申购费率。

分笔赎回费率是每份基金份额在赎回时单独根据其持有期而核算赎回费用的，基金赎回时按照“先进先出”的原则，即持有时间最长的份额最先赎回。对于持有时间的详细计算上一期小编已经作了详细讲解，大家可以按需查阅上期内容！关于基金份额持有期限与赎回费率的对应关系，可参见相关基金的招募说明书或登录华泰保兴基金官方网站进行查阅。

10.红利再投资的份额是否收取申赎费用

若您持有基金的分红方式为红利再投资，则红利所转换的基金份额免收申购费用，但赎回时仍收取赎回费用。红利所转换的基金份额自其份额确认日（一般为分红权益登记日的下一个工作日）起计算持有时间。

资金篇

1.如果申购不成功，申购款项退还到投资者银行账户的时间

如您通过销售机构于T日15：00前（交易日）申购华泰保兴旗下开放式基金，T+1个交易日由基金管理人进行登记确认，若申购确认失败，小编家直销一般于T+2个工作日将原申购款项划回到客户账户上，具体资金的到账日期取决于各银行的划款速度，而代销机构则以代销机构为准。

2.如果申购撤销，申购款项退还到投资者银行账户的时间

如您通过销售机构于T日15：00前（交易日）申购并撤销华泰保兴旗下开放式基金，小编家直销一般于T+1个工作日将原申购款项划回到客户账户上，具体资金的到账日期取决于各银行的划款速度，而代销机构则以代销机构为准。

3.基金赎回的到账日

小编家的华泰保兴货币市场基金一般于T+1日将赎回款项划至销售机构，其余基金一般于T+3日将赎回款项划至销售机构，具体资金的到账日期取决于各销售机构和银行的划款速度，最多不超过7个工作日到账。

说了这么多，今天的知识点您GET到了吗？

明明白白投资，轻轻松松理财！

下期华泰小课堂我们不见不散！

风险提示

基金投资需谨慎。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在作出投资决策后，基金运营情况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行承担。基金投资有风险，如需购买相关基金产品，敬请投资人认真阅读《基金合同》《招募说明书》《基金产品资料概要》等基金相关法律文件，关注基金的投资风险及投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。