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据说曾经有人问过爱因斯坦：“世界上最强大的力量是什么？”他的回答不是原子弹爆炸的威力，而是“复利”；著名的罗斯柴尔德金融帝国创立人梅尔，更是夸张的称复利是世界上第八大奇迹。

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什么是复利？有多厉害呢？

最近有位忠实粉来微信留言，希望可以聊聊关于如何利用定投，实现复利的办法。怎么才能实现收益最大化？

首先作为一名投资者，能关注到复利思维，是一个不错的开始。但在实现复利，创造财富的路上，并不是依靠简简单单地一味定投就OK的。

什么是复利思维？

我们可以理解为：就是做事情A，会导致事情B，做事情B，反过来又会促进事情A。这样一种循环往复，最终实现滚雪球式的发展。

复利定投 PK 连续定期存款

根据基金定投公式粗略计算，当年收益率为15%时，如果每月投资500元参与基金定投，连续投资360个月，期满后可实现收益346万元。

如果将钱存于银行，按照一年期定期利率3.87%计算，同样条件在期满后可实现33.9万元收益，两者相差10倍有余（包含红利再投资），差距的主要原因就在于11.13%的收益率差和持续的复利效应。

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基金定投的复利效应

举个例子：假如我们从A股的历史大牛，即2007年6000多点的高位入场，坚持每月定投1000元，在2012年1月份2200多点的时候还能盈利70%，年化收益率可以高达11%。

假设每月定投1000元，不同定投期限和年化收益率下的收益情况如下：

来源：Choice数据，定投计算器

可以看出，在逐年复利的情况下投资20年，即使在年化收益率仅5.8%的情况，资金也几乎翻了一倍。若是在市场趋势上升的情况下，获得的收益则更加丰厚。

由此可见，只要长时间的积累，基金定投能将复利效果发挥到极至。

复利要想做好，需要下面几个前提——

将基金收益转化为本金，产生利滚利的效果。

持有足够的时间，时间越长效果越明显。

对基金品种进行阶段性调整，有效的调整也会促进复利效应的更大体现。

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选择红利再投，有助大幅增加收益

目前，基金分红主要有两种方式：现金分红和红利再投资。

我们应该选择哪一种呢？从提高基金投资收益的角度看，选择红利再投资可能会有更高的收益。现金分红将一部分收益落袋为安，但这部分红利无法进一步享受净值上涨的收益，产生“利滚利”的效果。

比如说：某只基金从2001年9月成立至2009年3月，净值增长率为208.35%，平均年收益率达到16.25%。如果在基金募集时投资5万元认购，并选择红利再投资，即使经历了2008年的大幅下跌，账面收益仍达到15.4万元。

如果选择现金分红，截至2009年3月13日，它分红了5次，累计分红所得为11500元。到了2007年又进行了拆分，原来初投的5万份份额变成10万份，到2009年3月13日，基金净值为0.5920元，账面收益为5.92万元，加上之前分红，收益共为2.07万元。由此可见，红利再投资和现金分红的收益差距是很大的。

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选择红利再投资，也是需要条件的

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牛市是选择红利再投资的最佳条件

将分得的现金直接转投为基金份额，使投资者在牛市行情中保持较多的基金份额，从而实现牛市行情带来的资本增值。

 2 

以长期投资为目标

长期投资以资本积累为目标，例如以子女教育、养老保障为目标，可以选择红利再投资的方式发挥复利效应，提高资本增长速度。

 3 

选择的基金有较强的分红预期

不同的基金产品具有不同的风险收益特征，而基金管理人也会采取不同的投资策略和收益分配方式。投资者制定红利再投资的计划，应当选择具有较强分红预期的基金。

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