【投顾第9课】中欧财富投顾具体包括哪些策略风格？

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来源：中欧基金钱滚滚

上节课，我们讲到，中欧财富投顾，以用户的需求为出发点，围绕短期、中短期、中长期、养老要用的钱这“四笔钱”进行设计，推出了13个基金投顾组合。

今天，我们来解析下这些组合都有什么特色？适应哪些人群？帮大家看懂这“四笔钱”该如何进行投资。

管理好“四笔钱”

目前，试点基金投顾业务的机构越来越多，构建的策略组合也很丰富，方便投资者快速找到和自己理财需求相匹配的策略组合。

整体来看，基金投顾策略组合的构建，主要围绕三个点：投资时间、投资者的风险偏好和预期收益。

中欧财富是分别针对短期、中短期、中长期、养老的钱”这“四笔钱”推出活钱管理、稳健理财、财富成长、人生规划四类基金投顾策略。

在四大类投资策略里面，根据用户的风险偏好、预期收益的差异性等，推出13个不同的基金投顾组合。

打开中欧钱滚滚的APP，在最下方的菜单栏里，点击“智慧投资”菜单栏，就可以进入基金投顾主页面。

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看懂13个基金投顾组合

先看第一大类，活钱管理：短期的钱。

“现金增强”，采取的是货基打底+债基增强的策略。策略的理念是“货币基金打底，精选短债和纯债基金进行增强，力争获取高于货币基金的收益水平。”

截至2020年9月30日，“现金增强”共配置了6只基金，2只货币基金、3只短债基金、1只债基。

如果你的资金是短期性质，可以选择这个投顾组合，但建议持有1个月以上，因为持有满30天手续费更低，0赎回费。

再看第二大类，“稳健理财”：中短期的钱。

稳健理财的定位是，短期内用不到的钱，对应的是中短期稳健理财，3个月-1年，争取稳中求进。

“稳健理财”策略里的组合，包括双季乐稳健增强、季季乐稳健回报、年年乐偏债进取3个组合。

（数据来源：中欧钱滚滚App；截至2020/11/25）

双季乐稳健增强主打“固收增强，稳中求进”，如果大家确定资金6个月内不会使用，追求稳健的走势，建议可以选择。

在策略资产配置上，截至2020年9月30日，双季乐稳健增强精选风险等级较低的债类基金打底，辅以少量权益类基金，如中欧创新成长、中欧时代先锋。

数据来源：中欧钱滚滚APP

组合还配置了量化对冲基金和打新策略基金等，相比于一般的纯债基金，弹性更大一些。

来源：中欧钱滚滚APP，截至2020/9/30

在双季乐稳健增强之外，根据投资策略、持有时间等细分差异，稳健理财里还分了季季乐稳健回报、年年乐偏债进取两个基金投顾组合，从名称也可以看出建议时长，“季季乐”建议至少持有3个月以上；“年年乐”则建议至少持有1年。

第三大类，财富成长：中长期的钱。

“财富成长”策略的定位是长期资产增值的钱，追求高额回报。需要承担一定风险，投资1年以上。

“财富成长”策略里的投顾组合，包括了超级股票全明星、经典股债均衡、指数严选长投这么三个投顾组合。

（数据来源：中欧钱滚滚App；截至2020/11/25）

“超级股票全明星”是目前我们最具人气的一个策略组合，定位“核心+卫星”风格均衡的主动权益基金投顾组合。

先看“核心”：超级股票全明星以长期业绩优秀的公募老将和一些中生代明星基金经理为核心，做长期配置。比如从业20多年的曹名长、偏好白马成长的王培，还有易方达张坤、华安金牛名将崔莹。

再看“卫星”，投顾组合会动态配置一些行业风格的“卫星”类产品，比如中欧消费的郭睿，医药行业投资达人葛兰。达到多元配置、分散风险的目的，力争在不同市场周期都能获取超额收益。

相对来说，超级股票全明星属于“进攻型”权益投顾组合，因为这是一款偏股型主动基金的聚集，从业绩比较基准看，属于高波动组合。

适合可承受一定风险，且闲置资金使用期限长的投资者。

再看“经典股债均衡”。

按名称来理解，就是投顾组合在权益类资产和债类资产中，做一定的优化调整。

从长期来看，债类资产比较稳健，波动小，但是收益不高，考虑到通货膨胀，就更吃亏了；权益类资产恰恰相反，收益高，但是波动大，心里hold不住。

这样，构建一个权益类资产和债类资产的策略组合，既能降低风险，又能提高上限。不正是我们所追求的吗？所以，“经典股债均衡”就是非常实用也是非常经典的的一个策略组合。

数据来源：中欧钱滚滚APP

实际上，债类资产与权益资产相关性较小，甚至有时呈现负相关。也就是股市跌、债市上涨，或者股市涨、债市跌。

这样，两者结合下，还可以熨平一定的组合净值波动。 当然，风险相比纯债产品也是更高的。

（数据来源：中欧钱滚滚App；截至2020/11/25）

财富成长系列里第三个策略组合“指数严选长投”。策略定位是发现低估的市场指数，捕捉其中的投资机会。

从主打策略来看，指数严选长投从全市场中优选不同行业、风格且长期稳定的指数基金，利用指数基金实现投资配置。同时，省下就是赚到，还会利用指数基金的低费率，积累收益。

相对于主动管理基金，指数基金有这么一些优势：比如风格不漂移；比如费率低，省下就是赚到；比如在比对估值之时，可以有对应的指数、细分行业指数，做衡量。

截至2020/9/30，从配置明细可以看出，投顾组合主要配置了5只指数，依次为沪深300指数、中证500、恒生国企指数、创业板指数、纳斯达克100指数。

最后看下第四大类，人生规划：养老的钱。

为了满足社会日益增长的养老的需求，中欧财富投顾在“人生规划”策略，推出中欧水滴养老系列投顾策略，从65后到90后，提供养老金一站式投资策略，共6个策略。

每一个年龄区间，对应一个策略组合。大家可以根据自己的年龄段进行选择。

数据来源：中欧钱滚滚APP，截至2020/11/25

养老是当前大家都非常关心的问题。

2017年，中国65岁及以上人口占比超过10%；2050年将超过25%，老年人越来越多，更加吃紧。所以，自己为未来养老做一些准备，真的很必要！

区别于市场上的养老目标基金，这里的水滴养老是一项投顾服务，市场上的养老目标基金本质是一只FOF基金，二者区别大家可以回看课时4《基金投顾和FOF，傻傻分不清？》。水滴养老在资产配置、策略上也会跟养老目标基金有类似构建思路，围绕“不同退休年龄层”设计相应风险可承受的策略组合。

顺便提一句，水滴养老和养老目标基金，建议大家考虑择其一即可。

买入一个投顾策略组合还是多买几个？

对于普通投资者来说，在选择基金投顾时怎么选策略组合？是挑一个，还是多买几个呢？

建议大家根据自己的实际情况，挑选适合自己的策略组合。

比如活钱管理、稳健理财、财富成长、人生规划，四类基金投顾策略，大家可以根据自己的风险承受能力、对策略/风格是否接受来选择。每类选一个就好，不建议持有太多策略组合。

此外，如果是对投顾抱着试试看的心态的话，建议持有1个人气的策略组合体验看看。

关于中欧财富投顾的各策略组合就介绍到这里，更多可以下载中欧钱滚滚APP查看和咨询。如果你在打理投资理财中，对选基、择时比较困扰，在贪婪与恐惧中煎熬，可以考虑尝试有专业团队服务的基金投顾。

具体如何买卖，并获得基金投顾提供的持续性服务，我们将会在下节课中，带大家一起操练一遍。

中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。