【跨海飞鸿】反洗钱专题：信用卡交易异常 赴实地发现移机

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来源：中海基金

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个银行卡收单业务涉嫌信用卡套现的案例。

一、场景概述

支付机构在日常交易监测中，发现近期两个银行卡收单特约商户交易异常，收单金额突然增大，信用卡消费类交易占收单量的90%以上，信用卡单笔刷卡金额大多为整数万元，且存在同一信用卡在同一天多次刷卡的现象。进一步查阅客户资料发现这两个特约商户均为个体工商户，一个销售瓷砖，另一个是杂货店，两个店铺经营地址较近。支付机构客户经理进行了实地核查，发现杂货店将POS机私自移机给瓷砖商户使用的情况，销售瓷砖商户拒绝配合调单。支付机构结合交易情况分析对两家商户POS机做关户处理。

二、对话场景

客户经理：你好，我是**支付公司的客户经理，您使用我公司的POS机有一段时间了，根据公司内部规定，需要对您进行回访并核实一些情况，请配合。

客户A：哦，可以。

客户经理：请问你们的POS机呢？

客户A：我妹妹开的瓷砖店生意很好，POS机不够用，我就把自己的借她用一下，这应该没关系吧？

客户经理：这是违反规定的，不能将POS机借给他人使用。

客户A：我知道了，我尽快把POS机拿回来，她的店就在马路斜对面。

客户经理：您好，我是**支付公司的客户经理，客户A说她店里的POS机在您这里。是有什么特殊情况吗？

客户B：我这里有两个牌子的瓷砖搞优惠促销，生意很火，有时一台POS机刷不过来。

客户经理：那麻烦请您提供一下近期的刷卡签购单和收据吧。

客户B：这些东西我们不是所有的都保存，可能找不到了，资金到账我们就不要了。

客户经理：签购小票是需要完好保存的，如果提供不了小票的话，请问还有其他凭证吗？

客户B：没有，我最近比较忙，下次再说吧！

三、评析与风险提示

在此场景中，支付机构发现银行卡收单业务特约商户交易情况异常。首先，短期内收单金额突然增大，与以往收单量存在较大差异；其次，信用卡消费类交易占收单量的绝大部分；最后，信用卡单笔刷卡金额大多为整数万元，且同一信用卡在同一天多次刷卡。怀疑商户有涉嫌信用卡套现的可能。

支付机构发现异常后，立即上门走访，核实客户的真实经营情况。客户经理发现客户存在私移POS机的情况，且客户拒绝提供相关证明材料，不愿意配合调查。支付机构于是关停该客户的POS机，并向监管部门报送可疑交易报告。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。