毛豆新车“首付3000元起开新车”背后：守住合规命脉，抢滩万亿下沉市场

文丨马慕杰

来源丨投中网

“没车之前回岳母家，真觉得寒酸。大包小包，拖儿带女，一路迎来异样的眼光。如今一回岳母家，轻装出行，邻居明显都客气了许多，还是有车好啊！”在毛豆新车的用户调研中，类似的反馈声音俯拾皆是。

即使是对此种情景没有完全经历过的人，也能深切地感受到这份富足的喜悦。

造就这一幸福指数瞬间暴涨万倍的平台，正是汽车融资租赁市场的领跑者——毛豆新车。

这一由车好多集团打造，成立于2017年9月的一站式汽车新零售服务平台通过低门槛的融资租赁模式，让用户实现了“首付3000元起开新车”的梦想，进而提前享受到更有品质的生活。

当然了，或许有人会说，市场上提供汽车融资租赁服务的玩家那么多，为什么真正落实用户“幸福感”的偏偏是毛豆新车？

这是因为，对于汽车融资租赁服务而言，能够开展业务只是小小的第一步。

汽车融资租赁合规是基础

“天黑有灯、下雨有伞、天冷有暖气，不管什么时候它都在那里等着我……”某种意义上，对于许多人来说，这种“有车一族”发自内心的快乐其实非常奢侈。

这不仅在于汽车消费门槛相对较高，也在于尽管有些消费者以当前较为流行的“融资租赁”的形式开上了新车，也难免会由于实际操作层面的复杂性而面临一定的认知误解。

据统计，目前，国内整体市场的汽车平均零售价格约为15万元。如果在传统渠道买车，一般首付为全款的20%-40%，再加上约10%的购置税、约5000元的保险、上牌费用以及其他“隐形消费”，一次性购车支出最低也需要5万元以上，这对于不少用户来说都是一笔难以负担的大开支。

另外，根据人行数据，目前我国征信的真实覆盖率只有约35%，信用记录不全甚至信用白户人群占比相当大。也就是说，即使有的用户在传统渠道购车时能够拿得出5万多元的一次性购车支出，也会因信用记录不全而无法拿到银行贷款，因此也无法购车。

而汽车融资租赁不仅能够将汽车消费门槛降至车价的0-1成，还能够通过比传统金融渠道宽松的信审，让用户顺利拿到贷款。这意味着，汽车融资租赁的形式，能够最大可能地使那些暂时不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

但这也只是解决了“买不起”的问题。若要使得消费者最大化获得购车后的幸福感，还需要打消其有可能的顾虑，即要保证汽车融资租赁的合规性。

融资租赁购车模式是一种新型的大额分期购车方式，可称之为“以租代购”。与传统的金融贷款购车不同的是，该模式是把汽车使用权和所有权分离，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，消费者可以选择按照车辆残值购买该车辆。

由于整个过程涉及到所有权归属的差异，以及可能由信息错位、理解偏差等各种问题导致的消费误解，合规性便成为了汽车融资租赁模式得以健康可持续发展的核心前提。

在政策层面，合规性也是汽车融资租赁行业的主旋律。2020年6月，银保监会发布了《融资租赁公司暂行监督管理办法》和《中华人民共和国民法典》，为汽车融资租赁业务经营划出了多条红线，旨在引导融资租赁公司合规经营。紧接着，各地方金融监管机构也相继出台了相关指引文件。

显然，合规合法已愈来愈成为汽车融资租赁模式的行业主题。

率先制定透明化新标准，引领行业规范

根据毛豆新车的用户调研，基于“毛豆模式”，有81.8%的用户在购车后幸福指数获得提升。

这一颇高满意度的背后，离不开毛豆新车对于平台合规性的极致追求。

据悉，除了完善的金融风控体系外，毛豆新车还根据《电商法》及相关法律规定，通过官网及APP，对产品详情进行了清晰告知，并在一线销售的执行层面进行了严格的管理。

在线上线下清晰告知的“双保险”基础上，毛豆新车推出了透明化消费的另一重磅举措——上线消费者知情视频，即在外来告知的基础上，让消费者实现“自我告知”。

据了解，消费者知情视频主要包含消费者身份证尾号、购车车型、购车时间、资方融资金额、保证金金额、贷款期限、月供等内容。视频录制完成后将被上传至毛豆新车系统进行放款审核。放款审核通过后，资方会给消费者发短信，告知资方融资金额并提醒还款。

“通过视频录制，消费者对自己的购车方案会有更加明确的认知，从而进一步提高了消费的透明度。”毛豆新车负责人表示，除此之外，毛豆新车还会在交车前再次与消费者签署《知情确认书》，对资方融资金额、保证金金额、贷款期限、月供等重点内容进行再次确认。

“通过上述流程，毛豆实现了售前、售中、售后的全方位透明化，不仅大大提升了用户体验，也实现了对消费者权益的最大化保障。”该负责人称。

可以说，不管是服务前期的信息渗透、认知普及，还是后期的风险防控，毛豆新车都让消费者吃下了“定心丸”。这也同时标志着，毛豆新车在业内率先制定了汽车融资租赁消费透明化的新标准。

凭借着对行业规范化发展的引领作用，毛豆新车因此也获得了政府、资方、主机厂等方面的高度认可。

在用户层面，依托优质的服务与良好的口碑，毛豆新车全方位占领了用户心智。极光大数据最新监测数据显示，2020年10月，毛豆新车活跃用户数是行业第二名的4.6倍以上，在整个新车电商的行业占比达到82％以上，较第二名的领先优势进一步拉大。另外，在Chnbrand发布的2020新车电商品牌力排名中，毛豆新车的品牌力同样稳居行业第一。

以“多快好省”为指引，抢滩万亿规模的下沉市场

近年来，伴随一二线城市汽车保有量的日趋饱和，趋往下沉市场几乎成为了整个汽车行业的目光所向。

据统计，中国下沉市场有7亿的消费者，占中国总人口50%以上，其千人保有量尚不足100辆。从年龄结构来看，18-24岁的购车刚需人群占比较高。换言之，下沉市场增长动能十分强劲，存在巨大的增长机会。

与此同时，当移动互联网逐渐覆盖下沉市场，下沉市场的消费者通过线上购车的意愿更加强化。而且，一个更现实的原因是，传统的汽车经销网络无法完全覆盖下乡市场，品牌专营的销售模式也无法满足多品牌的个性化需求。

作为新兴汽车消费模式中的头部玩家，毛豆新车早已深度触达了下沉市场的用户，为其带去了更多的便利和实惠。

据悉，为响应国家提出的汽车下乡政策号召，在各地相关政府部门的指导下，毛豆新车联合相关协会及汽车主机厂等，自2019年起就开始推出了毛豆汽车下乡活动，目前是国内唯一将汽车下乡政策实质落地的新车消费服务平台。

一方面，凭借模式优势和大数据风控技术，毛豆新车将用户的汽车消费门槛降至3000元起，让下沉市场的信用白户也能开上新车；另一方面，基于强大的智能供应链技术和轻资产的渠道优势，毛豆新车在全国布局了完善的智能仓网和门店体系，通过“多快好省”的一站式服务快速占领了下沉市场。

截至目前，毛豆新车已先后在四川南充、陕西咸阳、广东、河北、河南、辽宁、山西、陕西等全国10余个省市落地汽车下乡活动。2019年，毛豆新车全年成交额突破100亿元大关，成为首个达成该里程碑的新车消费服务平台。

毫无疑问，对于持续低迷的汽车消费而言，下沉市场仍旧是未被充分挖掘的价值洼地，拥有广阔的增长空间。业内普遍分析，规模超万亿的下沉市场，蕴藏着无限机遇和可能。相关统计显示，2019年，毛豆汽车下乡所覆盖区域的销量增幅高达386.7%。

而通过汽车下乡活动的不断推进与对下沉市场的持续聚焦，毛豆新车已经为行业打开下沉市场的大门作出了表率，树立了标杆形象。面对未来更加激烈的下沉市场争夺战，作为市场先行者的毛豆新车无疑已在竞争中占据了有利身位。