博时基金车宏原：金融科技加速赋能 开启资管数字化时代新征程

随着大数据、云计算、人工智能等技术的迭代更新，“金融+科技”已成为大趋势，数字化转型正在加速改变金融生态以博时基金为代表的基金公司不断加码大数据、人工智能等先进技术的结果，使得数据中台管理、大数据分析、场景化运营正成为科技持续为业务赋能的关键。

2021年1月29日，博时基金信息技术部总经理和金融科技中心副主任车宏原作为第34期嘉宾接受阿里CIO学院《名人堂》采访时表示，当云原生技术成云计算热点之后，作为非云原生的传统金融机构，博时基金引入云原生架构构建数字中台，将互联网技术架构在敏捷、开放、高伸缩性方面的优势与金融行业原有技术架构的稳定、安全的优势进行有机融合，最终目标是像很多云原生企业一样，以科技引领业务创新，从而推动基金公司进入资产管理的新时代。

车宏原，博时基金信息技术部总经理、金融科技中心副主任、CFA。毕业于清华大学计算机系，曾任中国农业银行总行南方软件开发中心副总工程师等职，具有金融科技领域的丰富经验，曾多次获得国家级、省部级金融科技奖。

财富和资管两翼发力金融科技持续赋能

中国将迎来财富和资管发展的新黄金时代，但目前面临前所未有的机遇与挑战，基金行业将和银行理财、互联网巨头、海外巨头同台竞争，因此迫切需要加强自身的竞争力，而数字化被认为是行业未来格局变化的核心变量。在车宏原看来，相对于整个金融行业，基金行业数字化水平整体来说比较薄弱，为此博时基金加大了投研和销售两大业务方向进行数字化转型。

车宏原坦言，以往基金公司科技建设，都是伴随业务发展从小到大一步一步搭建起来的，所以都搭载了很多不同来源、不同厂商的异构系统，比如开业时支持基础业务的投资交易、估值核算、行情资讯等系统；当交易品种更为丰富后，需要海外交易、场外交易等系统的支持；报表任务越来越重，就需要建立数据集市，整合内外部数据，提供分析与报表、风险管理的支持；有些公司开展量化业务，需要有量化工具支持；随着在一些专业领域工作的深入，需要建立资产配置、信用评级、固收管理、非标投资等系统。林林总总，烟囱式架构加上较多依赖厂家核心系统，不但业务承载能力受限，而且敏捷能力受限，科技和业务融合不够。特别是数据难以实时有效打通，影响决策能力和风险管理能力，当业务发展到一定规模受到了严重制约。

“以前各部门的数据、各部门的需求都很多，从指标体系到数据口径都很复杂，再加上历史积累数据不多和使用大量外部数据，造成投研人员在数据收集、整理和应用上产生困难，风险分析也面临较多难点，这就是业务痛点。” 车宏原介绍说，为了改善这些投研数字化基础和业务痛点问题，博时基金对标贝莱德阿拉丁，进行了投研业务中台和数据中台的建设，取得了很好的效果。

在投研过程中，运用大数据和人工智能技术，通过量化策略建模、智能搜索、智能研报、智能风险分析等为基金经理提供投研支持，从而全面提高投研效果或辅助投研决策。我们通过大数据挖掘新的Alpha因子，建立了消费景气度模型和互联网舆情关注度模型，突破了传统基本面研究维度的局限性。此外，在人工智能方向上建立多因子策略，对因子发现、因子合成、因子选股、组合优化、风险控制进行创新升级，建立了基于机器 学习模型的因子合成框架。基于AI和大数据算法的数字投研业务，突破传统思维提升业务，助力博时量化投资步入人工智能时代。

另一个头疼的问题是销售侧由于掌握客户信息较少，无法做出精准用户画像。因为在传统渠道下，基金公司往往很难直接触达用户，能提供的用户体验和积累的用户数据维度及量级较小，营销效率低下、营销成本较高，同时难以实现营销深度互动和效果分析。

未来的数字化财富管理体验，必须是数据驱动的。“金融科技的投入，大幅改进了用户体验。以前基金公司销售重点是放在交易环节，以销售和产品为中心，这和互联网公司以用户为中心差距比较大。以用户为中心需要基于大数据技术对用户特征进行分析，而不能是简单地让用户回答问题给个评分。未来营销的重点要转向投资者教育、精准营销、全程陪伴服务等方面，结合内容升级和业务能力中台建设，打通线上线下触点，覆盖全业务线，持续沉淀和优化数据，让数字化赋能平台成为金融机构数字化营销的最强后盾，从而实现以用户为中心的数字化转型。”车宏原说。

打造非云原生企业的云原生架构

2020年疫情以来是全社会“在线”一年，巨量流量涌入办公、教育、游戏、医疗、金融各个领域。要在短时间内承载这么多的流量并且保证应用顺畅运行，敏捷、快速的云原生技术成为今年云计算领域的香饽饽。

“金融科技时代产业思维与互联网思维的融合，需要金融企业将核心金融服务能力开放出来，融入整个产业场景链条中，同时在业务的创新有更强大的敏捷性。”车宏原说，传统的金融企业系统架构存在功能强耦合、复用能力差、协作效率低、维护成本高、系统可靠性差和容易形成单点等一系列问题，难以满足高并发、大流量和连续性需求，架构转型势在必行。

在车宏原看来，传统金融机构借助云原生体系可以实现两大目标：一是敏捷，即持续交付能力的不断提高，二是开放，即通过建立云计算的灵活迁移能力，融入到开放的生态。

目前，博时基金采用云原生体系来进行数字中台的建设，把核心业务服务化，设置各种业务服务中心，形成大中台。通过中台的业务沉淀和服务复用，来实现前台业务的快速组合和低成本创新。“厚平台，薄应用”的系统架构也充分体现了这种设计的思想。

据介绍，基金直销等业务中台是基于企业金融云搭建的云原生开放平台。平台由微服务中心、容器云平台、DevOps 平台等组成，形成业务能力标准、运行机制、服务方法论、配置管理、执行系统以及运营服务团队等构成的体系生态，为业务提供快速集成产品的创新能力，同时也提高了多团队协作效率，运维上更是具备大规模并发处理能力和快速弹性能力的系统，具有较高的技术和业务价值。

具体而言，中台建设的核心是采用微服务为组件的服务中心设计。根据不同的业务域和业务模型，可以形成不同的微服务中心。中台的基础设施是容器云平台。容器云平台是全面云化的平台，无论存储、计算、网络还是数据库、大数据服务、中间件、通信服务、基础应用服务全部都是云化产品，可开箱即用，无需部署，保障 SLA，是全面平台化的管理模式。DevOps平台是研发管理体系转型的重要支撑。通过互联网敏捷研发模式，以及容器云和微服务架构进行天然的整合，可以发挥出互联网级的研发效率。

车宏原总结称，基于云原生的业务中台架构和敏捷管理体系建立基金公司数字化的核心业务载体，支持业务和技术的进一步融合和商业模式的创新，所以云原生架构可以看作是金融科技的基石。当然，这不仅是技术工具的完善，还有平台的升级、管理的提升和生态的合作。这些因素相辅相成才会带来模式的改变，而模式的转变将会推动基金公司进入资产管理的新时代。

文章来源：飞天CIO学堂

基金有风险，投资需谨慎

风险提示：

本文中所提及的基金详细信息可在博时基金官方网站基金产品频道(http://www.bosera.com/fund/index.ht- ml)查询，博时基金相关业务资质介绍网址为: http://www.bosera.com/column/index.do?clas-sid=00020002000200010007。

一、证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的-种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

三、基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金等不同类型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。-般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的风险也越大。四、投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》 等基金法律文件，了解基金的风险收益情况，及时关注本公司向您出具的适当性匹配意见，各销售机构关于适当性的匹配意见不必然一致，且基金合同中关于基金的风险收益特征与基金的风险等级因考虑因素不同，存在差异。请根据您的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素谨慎决策，不应采信违规销售行为或宣传材料，独立承担投资风险，本公司的适当性匹配意见并不表明对基金的风险和收益做出实质性判断或者保证。

五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证，本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金收益存在波动风险。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。

六、投资人应当通过基金管理人或具有基金销售资格的其他机构购买和赎回基金，《基金合同》 、《招募 说明书》、基金销售机构名单及本基金的相关公告可登陆基金管理人官方网站http://www.bosera.com/index.ht-ml查看。