反洗钱专栏|出借银行卡赚外快触犯洗钱罪获刑罚

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洗钱

Money Laundering

是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。对于很多人来说，洗钱都是影视剧中黑社会才会干的事情，与自己相距不止十万八千里。但是，小景提醒你，很多看似天上掉 “馅饼”的机会，很可能是犯罪分子为你精心布置的“陷阱”，让你在不知不觉中成为洗钱犯罪分子的一员，最终可能受到刑事处罚。

出借银行卡赚外快可能触犯洗钱罪

一天，福建大学的一名大二生施某，正在网上浏览信息准备找个兼职赚外快。突然，页面弹出一则银行卡租借广告。出租者，只要提供银行卡和U盾，每月就可以获得900元，完全是简单、轻松、无风险。看到这样天上掉 “馅饼”的机会，施某毫不犹豫地就将自己的银行卡和U盾出借给对方。

不过，好景不长。刚刚租借一个多月，警察就来到学校将施某带走协助调查。原来，租借施某银行卡和U盾的是一个网络赌博诈骗团伙。该团伙利用租借来的银行卡，大量进行洗钱活动，通过施某的银行账户走账已经高达一百多万元。

面对警察的询问，施某承认，知道租借银行卡的人可能是干一些违法的事情。但是，施某认为，自己完全没有参与，也不知道对方利用银行卡做什么事情，所以即使被发现也不会被处罚。结果，现在才知道，这样的行为将要面临刑事追责。

实际上，在现实世界中，很多犯罪团伙都是利用普通人贪小便宜，对个人信息安全缺乏防护和法律意识淡薄的特点，通过他人开设银行卡并绑定网上银行、第三方支付账户后，再收购、租用这些银行卡，提供给犯罪团伙使用。

保护个人信息远离五大洗钱行为

2021年3月1日，《刑法修正案（十一）》正式实施。其中加大了“洗钱罪”的处罚力度。将原来规定的罚金上下限制全部取消，改为罚金，让惩罚力度更加灵活。从修改内容上看，其中有一点是从“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、……”修改为“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、……”。也就是说，即使你不知道资金来源和性质，也需要为自己的行为负责。投资者需要注意可能涉及的洗钱五大行为。