嘉银金科财报解析：业务稳中求进探索金融科技前沿领域

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近日，金融科技公司嘉银金科发布2020年第四季度及全年财务数据。2020年，是嘉银金科成功转型之年。转型之中，公司业绩保持稳中求进，第四季度多项财务数据稳中向好。

面对疫情带给行业的突发性变革及市场环境变化，嘉银金科主动求变，以创新思维增加企业活力，以科技赋能拓宽业务渠道。

科技转型，焕活无限潜力

得益于完善的风险管理体系和对推动业务转型的专注，嘉银金科第四季度交付了超出预期的成绩单。

财报显示，嘉银金科2020年营业收入13亿元人民币(下同)，其中四季度营业收入3.4亿元。2020年实现净利润2.5亿元，其中第四季度净利润0.81亿元，同比增幅达258.8%。

从各项业务来看，嘉银金科的业务主要分为三大板块：促成贷款服务、贷后服务及其他业务。

2020年，嘉银金科继续以“普” “惠”为基础，资产端继续强化小额分散特征。2020年全年，嘉银金科促成借款金额115.52亿元，其中第四季度促成借款金额30.88亿元，同比增长6.5%。

资产质量上聚焦高质量借款人，提高复借率。全年复借率由2019年的48%大幅跃升至75.3%，第四季度复借率由65%上升至70.4%。

随着资产质量的上升及风控能力的提高，嘉银金科全年坏账准备7728万元，同比下降66.7%，第四季度坏账准备2031万元，同比下降63.8%。

除了国内市场，嘉银金科也在积极开拓印尼、墨西哥、越南等海外市场，将自身优异的金融科技能力输出海外。得益于海外业务收入贡献增长，第四季度嘉银金科的其他业务收入同比大增66.3%至0.454亿元。

巧借“东风”，升级再出发

2020年，一场突发疫情加速了全球数字经济大发展，间接促进了金融机构数字化转型的浪潮。当前，以人工智能、云计算、大数据、区块链等为代表的前沿技术正不断与金融业务深度融合，通过改造或创新产品、模式、流程等，驱动金融创新，推动金融发展提质增效。普惠金融正借着金融科技的东风，迎来新的发展契机。

在此背景下，以嘉银金科为代表的金融科技企业，把握新发展格局带来的结构性机遇，加大金融科技投入，通过高效便捷的金融科技产品、先进的数字技术和迅速的迭代能力，大力推进数字化转型，加快构筑起数字普惠金融发展的新蓝图。

从黄浦江畔一家创业企业，历经十年发展，嘉银金科成为了一家在美国上市的具有国际化视野的互联网金融科技企业，也是顺应产业优化升级和创新发展的优质典范。

顺应“金融科技”和“大数据”时代，2019年，嘉银金科启动金融科技转型，其金融科技子品牌“极融”由以往单一的技术输出型企业转型为金融科技助贷平台，以此更好地赋能持牌金融机构，为消费者提供更优质的金融服务和更好的消费体验。

2020年，公司确定了新的发展战略，专注于大数据处理和金融科技研发，重点构建以大数据驱动为核心的云服务平台和量化风控体系，助力金融机构实现快速转型，用科技显著缩短客户与金融服务的距离，为消费者和持牌金融机构提供高效、智能的普惠金融服务和金融技术解决方案。

嘉银金科巧借金融科技“东风”，旗下品牌极融建立以“助科技、助信贷、助贷后、助运营、助创新”的“五助”服务体系，助力传统银行向开放银行转型升级，目前已拥有包括商业银行、消费金融公司等持牌金融机构在内的合作伙伴数二十余家。

凭借科技+金融在消费场景内完美连接消费者与金融机构，极融一经推出便广受客户的信赖与支持，并斩获多项大奖。

2020年12月，极融凭借多年来深耕国内外消费金融运营科技服务市场，赋能持牌金融机构，荣获“科技赋能金融机构大奖”和“2020中国新经济之王最具影响力企业”等多项大奖。

精细化运营，玩转金融科技

随着金融科技产业进入下半场，金融科技的竞争已经进入“向内求生”的下半场。行业整体风险偏好收紧，行业扩张速度放缓，在此背景下的竞争更加考验每一家金融科技企业的精细化运营效率。

在嘉银金科转型升级里程碑式的年份里，嘉银金科凭借精细化运营能力有效实现了成本控制和保持稳健盈利。

以流量转化、客群分层、用户体验为基础，嘉银金科有效把控运营细节，以实现最高效的资金资产匹配。

从财务数据可以窥见，在多重手段的运用下，嘉银金科各项费用得到有效控制。

2020年全年，嘉银金科渠道费用2.39亿元，同比降低43.8%，四季度销售费用1.17亿，同比降低11.3%；全年销售费用3.75亿元，同比降低38.1%；四季度渠道费用6486万元，同比降低17.2%。全年管理费用1.55亿元，同比降低30.8%；四季度管理费用4287万元，同比降低43.5%。

在有效管理自身业务的同时，嘉银金科将各项费用落到实处。在服务诸多金融机构的过程中，不断升级品牌产品。

今年3月，极融发布“天引”作为智能资金管理平台，为来自各个类型金融机构的资金提供通用管理解决方案。在适应各种资金规则的情况下，引导资金与市场中的各类资产匹配对接。在服务诸多金融机构的过程中，“天引”智能资金管理平台不断发展进化，以迅速、灵活、标准化、精细化的特点受到了广大机构用户的一致好评。

三大战略，赋予未来无限可能

2020年，嘉银金科确定了新的长期发展战略：数据驱动、开放平台、组织能力建设。

由内而外，数据驱动完善的不仅是企业的工作流程，更是体现在以数据为基础改造金融服务。

关于开放平台，公司聚焦“普惠”，最大化的为中小企业和个人获得便利的服务做出努力。

组织能力方面，则是通过公司的使命、愿景、价值观，让团队更好的满足市场和客户的需求。

自制定长期战略以来，嘉银金科就以上三个要点已经取得了多项进展。

2020年9月19日，嘉银金科与人力资源公司博尔捷企业集团达成战略合作，宣布创立“ 准点” 企业服务平台，进军人力资源服务市场。嘉银金科将凭借在金融科技领域的技术积淀、数字化应用的经验，作为“ 准点”平台的技术、数据支撑，切实为企业实现降本增效，并有效解决企业发薪难题。

此次战略合作将融合双方各自的优势，推动人力资源服务领域的科技化进程，使金融科技的基因渗透到服务中小企业、服务民生的平台中。

后疫情时代，金融科技行业将会迎来三大发展趋势：一、金融科技助力金融行业实现数字化、智能化；二、区块链技术或将成为助力传统行业数字化转型的重要助力；三、央行数字货币的正式投入，将对金融科技行业产生重要影响。

顺应时代发展大趋势，嘉银金科在区块链等金融科技前沿领域进行了积极探索，开展了深入的前期研究和广泛的实际应用，在数据存储、支付通道、信息加密等领域取得了有益的进展。