民生银行净利暴跌36%！行长拿400万年薪！股东清仓式减持上交所紧急点名

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业绩大幅下滑、监管发函问询、重要股东准备清仓股份……

去年下半年以来，民生银行股价一直不见起色，近期随着该行2020年年报和2021年一季报的发布，股价更是开启了新一轮的“跌跌不休”，不少网友甚至公开跟民生银行股票“说拜拜”。

民生银行究竟怎么了？

民生银行净利暴跌36%！业绩波动引发监管问询

自公布2020年年度报告后，民生银行便站在了舆论的风口浪尖，净利润降幅在上市股份银行中遥遥领先，达到了惊人的36.25%。

惨淡的业绩不仅令民生银行收到上海证券交易所的监管函，其股价也在4月30日一度跌破4港元，创造了近段时间的新低。在完成详细回应后，民生银行股价有了一丝反弹迹象。

被上交所点名的民生银行，业绩差得超出了大多数人的预期，被誉为民生银行史上最差业绩。

年报显示，民生银行2020年实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%，全年净利润为343.09亿元，同比下降36.25%。

被上交所点名后，民生银行公告回应：

对此，民生银行解释称，利润下滑主要原因是该行加快了问题资产处置节奏，加大拨备计提力度，其中贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%。

截至去年末，民生银行不良贷款总额为700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅 28.69%；不良贷款率1.82%，较上年末上升0.26个百分点。拨备覆盖率为139.38%，较上年末下降16.12个百分点；贷款拨备率为2.53%，较上年末上升0.1个百分点。

对于该行业绩指标的明显变化，上交所也有关注，并向民生银行发出监管工作函。日前，民生银行对函中提到的问题进行了回复。

其中，在不良贷款率明显上升方面，民生银行表示主要有两个方面原因，一是坚决落实监管规定，从严执行分类标准；二是疫情对部分行业和业务的资产质量影响较大。

据悉，2020年民生银行在逾期90天以上贷款降级为不良贷款的基础上，进一步对逾期60天以上但不足90天贷款原则上降级为不良贷款，并对部分暂未到期或逾期天数不足60天、因受疫情影响暴露一定风险特征的贷款，也严格按照贷款五级分类核心定义及时降级为不良贷款。

另外，疫情影响下，对公不良贷款明显增长也是该行不良率上升的主因。

数据显示，2020年民生银行对公不良贷款增长主要集中在受疫情影响较大的交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业，三个行业不良贷款合计增加106.06亿元，占全部对公不良贷款增量的103%。

零售不良贷款则主要集中在信用卡业务。疫情期间，该行信用卡业务不良增长明显，截至2020年末，信用卡不良贷款余额为151.8 亿元，较年初增加41.23亿元。

在营收和净利润表现方面，民生银行2020年单季度营业收入分别为493亿元、488亿元、452亿元、416亿元，归母净利润分别为167亿元、118亿元、89亿元、-30亿元，呈逐季下滑态势。

民生银行将这一情况归因于四方面，一是坚决贯彻监管政策要求，强化业务合规管理；二是疫情期间“宽货币”政策产生的“资金红利”未能持续；三是积极响应国家号召，降费让利支持实体经济；四是夯实资产质量，加大不良资产处置力度。

民生银行称，2020年银行业顺应外部环境变化，普遍采取前瞻性措施，加大资产减值损失计提和不良资产处置力度，对利润产生一定的冲击，特别是股份制银行的净利润增幅比2019年有较大下降。该行在营业收入逐季下降、业务及管理费列支及资产减值损失计提进度等因素叠加的影响下，归属于该行股东的净利润呈现逐季下降趋势。

其中，对于第四季度的大幅亏损，民生银行表示，这主要是由于资产减值损失计提进度的影响，再叠加非标准化投资等非核心业务收入项目逐季下降、受市场波动影响的债券价差和基金投资收益下降等因素影响。

民生银行还称，2021年将继续深入推进经营模式转变，促进业务经营回归本源，努力培育客户基础，大力发展基础业务，持续优化资产负债结构，业务转型成效将逐步显现。但从其一季度业绩表现来看，未见好转。

民生银行2021年一季度实现归属于股东的净利润147.47亿元，同比减少19.03亿元，降幅达11.43%；实现营业收入430.72亿元，同比减少62.61亿元，降幅为12.69%，是A股上市股份行中唯一一家营收、净利润同时大降的银行。