中产家庭平均年入56.04万，专业机构打理投资或成趋势

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近日，某机构发布《2020中国中产家庭资产配置白皮书》，报告覆盖全国共21个省直辖市的中产家庭样本的抽样调研，勾勒我国中产家庭的特征和财富画像。

中产家庭现状：

年轻态、高学历、低生育率

中产家庭呈年轻态，学历水平较高，生育水平较低，劳务工资为主要收入来源，收入与年龄、学历具有一定正相关性。

中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间，其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成，总体平均年龄37岁。

中产家庭本科学历占比近半，硕士研究生及以上学历占比达32.11%。

过半数的中产家庭育有1孩，仅有两成家庭育有2孩，年轻中产家庭生育率更低，26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。

中产家庭整体重视子女教育，约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。

近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬，家庭收入多集中于50万及以下，平均年收入为56.04万元，年龄越高、学历水平越高，高收入段家庭占比越高。

资产现状：

开支增多、规划不足、结构不佳

《白皮书》指出，中产家庭资产配置普遍存在财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。

当前子女教育、养老、还贷已成为压在中产家庭身上的三座大山，房贷更是中产家庭最大的负债压力来源。

与此同时，中产家庭对家庭收支预期较为谨慎悲观，迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前各类传统稳健型理财产品收益持续下滑，个人理财能力的不足导致了中产家庭资产配置难度的增加。

此外，当前中产家庭的资产配置还存在以下问题：

一是配置理念不成熟，仍有“刚兑”期待，约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失，近一半家庭对净值化资管产品的运作较担忧。

二是财富保障水平低，长期项目支出配置规划不足，仅有不到三成的中产家庭对财富保障及家庭风险管理有比较高的了解，26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。

三是配置结构不合理，住房资产占比较高，平均占比达52.33%，金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高，金融资产配置结构有待优化。

四是养老、医疗规划不足，过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成，家庭全员保险配置率不高，主要以重疾险、医疗险、意外险为主，保单量并不高，但提高保险配置比例意愿明显。

理财需求：

稳健增长、计划增投金融资产、机构打理

中产家庭资产配置目标以稳健增长为主，倾向于专业机构打理投资。

研究指出中产家庭的资产配置需求呈现出与高净值等财富群体不一样的特点。

从配置目标来看，37.81%的中产家庭资产配置目标以稳健增长为主，36-45岁中产家庭群体“冒险”精神较突出，26-35岁群体更为激进。

从配置结构来看，中产家庭的公募基金增投欲望最为强烈，有六成左右的中产家庭计划未来一年提高公募基金资产的配置，股票、商业保险、私募基金紧随其后。

从决策方式来看，多数中产家庭更倾向于选择专业机构打理投资，注重服务机构的专业性，同时也在产品的丰富性和收益性、服务的多元化等方面对服务机构提出了更高的要求。

如何优化家庭资产配置？