给我看看钱款：付款银行面临存在的挑战，但一切都不会丢失

Mehboob Khan的杰作主演Sunil Dutt和Legendry Nargis进来，作为母亲印度，描绘了印度农民的遗憾困境。债务的无数牺牲的债务 - 拉登农村人在印第安人的思想中造成了持久的印象，这是描绘了精明的MoneyLender的典型恶毒面孔的Sukhilala的性格。

即使在今天，对农民的贷款仍然是农民社区和正规金融机构的挑战。繁琐的文书工作和低扫盲率阻碍了贷款支付。小额信贷部门的增长（上涨38％的Y-ON-Y）表明，由于正规银行业尚未能够渗透到下方，农村社区愿意对小额贷款金额进行高利率达到高利率。农场水平。

支付银行（PBS）可能是达到这项临时牙齿的临时群众的良好机会，因为他们获得了更多的牙齿。企业房屋尽管在监管障碍面前谈到经营许可证，但企业家房屋仍远离PBS脱颖而出。

但PBS不应该刚刚注销。如果给予leeeway，可以促进新的商业模式，通过政策前沿的灵活性来探索数字化的出现。Nachiket Mor委员会在最近的发展中重新审视了Nachiket Mor委员会关于PBS的RBI的建议。

有机，数码果酱

印度在过去的六十年里已经发展起来，自印度母亲在1957年击中了银色屏幕，并通过数字化的金融包容是革命的故事。Jan Dhan-Aadhar-Mobile或Jam Trinity将银行和金融服务带到了数百万Unbanked印第安人的指控，这些印度人拥有两个最关键的必需品 - Aadhar号码和手机。

总理于2019年8月15日从红堡的地址进一步断言政府的愿景，敦促公民，“是的数字付款，不兑现。”数据表明，卡仍然比交易的数字钱包更受欢迎，但这很快就会在这个日益增长的数字支付市场中随着足够的钱包玩家而变化。

据Ibef称，截至2019年7月3日，超过360万印第安人受益于Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna。这些账户中的现金存款已超过1万亿卢比，通过符合超过1100家银行的伙伴关系，已发出超过6亿卢比卡。BHIM应用程序截至2019年4月30日划分了4600万个下载，根据NPCI分析，超过114家银行在Bhim上生活。

但金融不仅仅是关于购买和销售交易。有机会管理农村人口的金融健康。

PBS可以作为来自传统银行最基本的差异化因素的PBS，帮助解决印度农村贫困人口的更大的金融困境吗？

有钱共享

今天，从柴瓦拉到一个Chaayos，钱包都很受欢迎和奖励。企业家在现金返还交易中投入了公平的营销预算，以让客户迷上。

由于钱包通过介绍增长到成熟的产品生命周期的三分之一英里，PBS似乎是踩踏，在介绍了产品的“萧条产品生命周期”中，此后即将崩溃缺乏接受者。

银行在PBS上

41申请的11家公司收到了RBI的NOD，用于建立PBS，而只有四个实际起飞。上个月，Aditya Birla付款银行决定拉插头。这是本月早些时候沃达丰M-PESA之前的。

今天，没有超过三名可能的严肃球员 - 即高级支付银行，Airtel付款银行和Paytm付款银行。

在一个成熟的市场中，Jagdish Sheth博士的“三个”理论的“refe”可能会持有真实，但不在新产品中，要求在整合之前强迫多名球员竞争。

在当今的环境中，受到潜在放缓和需求迟缓的影响，必须寻找农村市场来推动消费。如果策略灵活性允许，这是PBS可以进入的地方。

有些问题需要回答这种灵活性：

为什么将盖帽存放到1万卢比？

不应该顾客选择吗？如果他们与他们的资金相信PB，RBI发布了许可证 - 为什么我们应该假设最糟糕的风险场景？

为什么钱只能在政府证券或大型银行投资？

前者提供较低的回报和后者，风险更大。有案例是否只能在政府证券中仅投资最低要求的存款，以抵消风险，以及股票市场或混合选项的其余潜在回报，使PBS更加经济地可行？

为什么限制贷款？

如果PBS以市场允许他们允许的速度借给相同的人群，则不会与较大的银行和较小的微金融参与者竞争的空间，最终使整个贷款命题更加竞争竞争的。

在通过商业活力的镜头看待并解决这些政策和监管问题，PBS可能不会从胸围生命周期中出现，并且在预期时成为历史。尽管仅仅是银行账户开放，但在印度的资本和村庄的差别将取决于Sukhilala的人，将贷款将最终将最终维修的贷款提供苏卡拉的喜欢。

Kartik Malhotra是高级执行制片人和编辑，网络18特殊项目。他是Iim Lucknow的校友，而不是相机后面，沉迷于扶手椅的战略和技术分析。